crowdestor, Debitum Network, dochód pasywny, envestio, fastinvest, finansowo, inwestycje, kuetzal, mintos, pożyczki, social lending

Wrzesień 2019 – stan portfela – Marcin

Ostatni weekend miesiąca, więc pora na podsumowanie.

We wrześniu nie otworzyłem konta na żadnej nowej platformie, ale w ramach dywersyfikacji planuję zacząć współpracować z jakimś nowym serwisem w październiku. Powód to zbyt niskie oprocentowanie na Mintos, bardzo niskie szanse by to oprocentowanie urosło, za to całkiem spore by jeszcze spadło. Wraz ze wzrostem zaufania ilość inwestorów rośnie lawinowo – ponad 400 dziennie, średnio zainwestowany kapitał to wg. serwisu 4000 EUR, więc przypływ NOWEGO kapitału to 2 mln EUR DZIENNIE.

Dlatego też przeprosiłem się z Fastinvest – z którego przez ostatnie dwa miesiące wycofywałem kapitał. Sam proces ucieczki z serwisu podbudował moje zaufanie. Szybko i całkowicie bezproblemowo, mimo, iż wycofałem łącznie 25 000 PLN – więc całkiem sporą kwotę. Serwis oferuje 10-12% dla PLN i 10-13% dla EUR, oraz 3-dniowa (a nie 60-dniowa) gwarancję. Aktualnie to dużo lepsze warunki niż na Mintos. Na razie przestałem kapitał wycofywać i znów odpaliłem autoinvesta.

Wpłaty do serwisów dokonane w tym miesiącu:
04.09.2019 – Crowdestor – 2 000 EUR
10.09.2019 – Mintos – 2 030 EUR
11.09.2019 – Crowdestor – 1 000 ER
11.09.2019 – Envestio – 1050 EUR

Mintos

Polski złoty:
stan konta miesiąc temu: 31 890,22 PLN
aktualny stan konta: 32 171,64 PLN
zysk: 281,42 PLN
zysk procentowy: 0.88%, RRSO 10.56%

EURO:
stan konta miesiąc temu: 16 061,19 EUR
aktualny stan konta: 18 234,92 EUR
wpłata własna: 2 030 EUR
zysk: 143,73 EUR
RRSO: 12.18%

Rubel rosyjski:
stan konta miesiąc temu: 71 475,01 RUB
aktualny stan konta: 72 280,83 RUB
zysk: 805,82 RUB
RRSO: 17,02%

Tenge kazachskie:
stan konta miesiąc temu: 304 141,38 KZT
stan konta aktualny: 308 501,43 KZT
zysk: 4 360 KZT
RRSO: 22,11%

RAZEM:
Po przeliczeniu wszystkiego na PLN:
stan salda miesiąc temu: 109 611,38 PLN
stan salda aktualny: 119 775,65 PLN
wpłata własna: 8 891 PLN
łączny zysk na platformie: 1273,65 PLN
RRSO: 16,64%

Ostatnie 4 miesiące na Mintos (od początku startu bloga) na wykresie poniżej:

A komu zawdzięczamy spadek zysków? Dwa powody:
1. EUR nie urosło podczas ostatniego miesiąca tak bardzo jak w sierpniu
2. Mogo zrolowało wszystkie swoje pożyczki

Jeszcze miesiąc temu prawie połowa mojego portfela w EUR była ulokowana w pożyczki samochodowe Mogo od 14 do 16%. Mogo je wykupiło przed czasem i prawdopodobnie znów wystawiło, tylko tym razem korzystając z większej ilości kapitału na Mintos ze sporo niższym oprocentowaniem – 9-11%.

Moim zdaniem umowa zawarta pomiędzy mną, a Mogo za pośrednictwem Mintosa powinna obie strony wiązać identycznie. Nie po to inwestowałem na 14-16% na okres nawet 72 miesięcy by zostać z figą w kieszeni. Jeżeli scenariusz powtórzy się tylko tym razem w drugą stronę – tj. zwiążemy nasz kapitał na dłuższy okres a oprocentowanie w serwisie skoczy to my inwestorzy nie mamy żadnej możliwości (oprócz znalezienia jelenia na rynku wtórnym) odsprzedania niskooprocentownych pożyczek i zainwestowania odzyskanego kapitału na wyższy procent.

Do Mintosa nie mam absolutnie żadnych obaw – jakby ktoś się chciał zarejestrować poprzez nasz serwis to proszę o klikanie tutaj. Serwis jest po prostu za duży by upaść.

FASTINVEST

O ile jeszcze miesiąc temu nie widziałem dalszego sensu kontynuowania współpracy, to po drastycznych spadkach oprocentowania na Mintos, przestałem wycofywać kapitał i znów odpaliłem bota reinwestycyjnego. Przychody są mikre, bo i kapitał nieduży:

stan pod koniec poprzedniego miesiąca: 4 412,58 PLN
stan konta aktualny: 4 459,86 PLN
zysk: 47,58 PLN
RRSO: 16,14%

DEBITUM NETWORK

Drugi miesiąc więc zaczynają spływać zyski.
Stan salda miesiąc temu: 510,00 EUR
Stan salda aktualny: 533,71 EUR
wpłata własna: 20,00 EUR
zysk: 3,71 EUR
RRSO: 10,71%
Mam nadzieję, ze platforma się rozkręci i RRSO mi wzrośnie.

Zarejestrować się na serwisie można tutaj.

Teraz pora na 3 konie pociągowe, które mają za zadanie podbijać RRSO. Envestio się w końcu rozkręciło – w tym miesiącu (cały czas mamy wrzesień) było już 5 inwestycji – więc na bogato. Crowdestor wręcz zasypuje nas naprawdę ciekawymi aukcjami. Na Kuetzal na razie cisza.

ENVESTIO

stan salda miesiąc temu: 3 666,87 EUR
stan salda aktualny: 4794,05 EUR
wpłata własna: 1050,00 EUR
zysk: 77,18 EUR
RRSO: 27,99%

Wspierałem swoim kapitałem 13 projektów. Jeden już został zakończony – w terminie, zero problemów.

Obok tak wysokiego RRSO nie przechodzi się obojętnie – link do rejestracji jest w dziale bonusy – serwis wciąż płaci 0.5% od zainwestowanego kapitału.

CROWDESTOR

stan salda miesiąc temu: 1 011,06 EUR
stan salda aktualny: 4 014,91 EUR
wpłata własna: 3000 EUR
zysk: 3,85 EUR

Taki niski zwrot bo ta platforma jest dosyć specyficzna. Pierwsza spłata jest następuje najczęściej po kilku miesiącach, oczywiście procent jest przez cały okres naliczany. Wygląda to najczęściej tak:

Jak widać na powyższym przykładzie – pierwsza spłata (w sumie druga, pierwsza to odsetki za czas pomiędzy zainwestowaniem o przekazaniem kapitału inwestorowi) następuje po 6 miesiącach, a potem co miesiąc. Więc obliczać RRSO zacznę za kilka miesięcy.

To co mnie przyciąga do tego serwisu (oprócz oczywiście nienagannej historii oraz wysokiego oprocentowania) to bardzo ciekawe projekty. Hotel w Cambodia, kapitał na reklamowanie nowo wydanej gry na androida i iOS-a (Mafia Stars), zakup lasu pod wycinkę czy kryta sztuczna plaża.

Aktualnie wspieram 8 projektów:

Link do rejestracji tutaj.

KUETZAL

Stan salda miesiąc temu: 2 193,74 EUR
Stan salda aktualny: 2 303,73 EUR
wpłata własna: 77,50 EUR
zysk: 32,49 EUR
RRSO: 22,36%

Niestety na tym serwisie posucha. Jeżeli w przyszłym miesiącu pokaże się coś ciekawego to dofinansuję ten serwis, jako, iż tutaj mam najmniej kapitału.

Link do rejestracji tutaj.

KOKOS

Nuda. Kapitał spływa coraz wolniej bo jest go coraz mniej. W tym miesiącu (wrzesień) wpadła mi jedna windykacja – ale na 10 PLN. Natychmiast sprzedałem ją na rynku wtórnym za 1 PLN (słownie jeden złotych, zero groszy) 😉 – sorry, ale koszt założenia sprawy to aktualnie 35 PLN.

Stan salda miesiąc temu: 22 175,06zł
Stan salda aktualny: 19 423,98zł
Zysk wg. znpd to: 627,40zł

FINANSOWO

Tutaj się bałem, że nie udzielę w tym miesiącu żadnej pożyczki. Niestety ale obserwuję jakiś wzmożony ruch inwestorów którzy wręcz momentalnie wyłapują aukcje warte zainteresowania. Serio zdarzyło mi się kliknąć w link do aukcji który właśnie otrzymałem i która już była sfinalizowania. Nie minęła nawet minuta.

stan salda miesiąc temu: 145 487 PLN
stan salda aktualny: 125 442 PLN
RRSO (wyliczone przez serwis): 43,68%

We wrześniu udzieliłem zaledwie dwóch pożyczek: 2000zł i 500zł.

Na zrzucie ekranu dane rozmijają się o 1060 PLN – dokładnie tyle mi zostało w jednej pożyczce prywatnej poza serwisem Finansowo. Ostatnia rata.

Spłacalność bez większych zmian – trochę optymistycznie to piszę, bo aktualnie mam dwie zaległe pożyczki. Ale takie które wciaż rokują nadzieję na spłatę. Przynajmniej myślę, że to jedynie opóźnienie.

ZAKRA

Pisałem o tym serwisie miesiąc temu. Zalegali mi kwotę ostatniej wypłaty, przelanie niecałych 300 PLN zajęło im prawie miesiąc, kilka maili (zero odpowiedzi oczywiście) i telefonów (nikt nie raczył odebrać). Ale jestem na zero w tym serwisie, wysiadam i nigdy nie wracam.

Konto bankowe + akcje/obligacje

Tym razem bez screena, bo pożyczyłem bratu 2 000 PLN, więc i tak się nie zgadza. Udało mi się kupić trochę tani Varsav zanim odleciał z kursem tak daleko na północ, że chyba już nie mam nadziei na zarobek przed premierą Bee Simulator. Takich sępów czekających z portfelami na spadek jest masa. Poniżej 4 PLN to bym się jeszcze zastanowił, powyżej nie kupuję. Kupiłem jeszcze jeden walor ale na serio nie będę się chwalił – na giełdzie jestem początkujący i bardzo ciężko mi wyczuć w co warto a w co nie warto inwestować. Nie chcę by ktoś kopiował moje ruchy – szczególnie, że większość moich zakupów to gamedev na newconnect, a to spółki podwyższonego ryzyka.

aktualny stan konta: 44 291,48 PLN

Mam wolne 15k na RORze – które czekają na jakąś wartą uwagi aukcje na finansowo i doczekać się nie mogą, więc tak jak pisałem w przyszłym miesiącu rozejrzę się za nowym(i) serwisami. Mintos przy tak niskim oprocentowaniu odpada.

Podsumowanie

aktualne saldo mojego portfela: 364 461,11 PLN
saldo portfela miesiąc temu: 357 670,26 PLN
miesięczny zysk: 6 790,85 PLN


zysk z portali P2P: 2461,86 PLN
Mintos: 1273,65 PLN
Fastinvest: 47,58 PLN
Kokos: 627,40 PLN
Debitum Network: 3,71 EUR
Envestio: 77,18 EUR
Crowdestor: 3,85 EUR
Kuetzal: 32,49 EUR
Łącznie 117,23 EUR, przeliczone na złotówki to 513,89 PLN (dzisiejszy kurs, kalkulator XE)

Zysk z Finansowo, pożyczek prywatnych i giełdy: 4328,99 PLN

Za sprawą września jestem o 0.67% bliższy mojemu celowi czyli dysponowanie kapitałem 1 mln PLN, co moim zdaniem da mi wolność finansową.
Aktualnie 36.4% w drodze do upragnionego celu. Wciąż 63.6% przede mną. Deprecha – ale wierzę, że musi to iść coraz szybciej. Przynajmniej tak wynika z excela.
No nie jest źle, pamiętam jak 5 lat temu gdy zaczynałem cieszyłem się jak dziecko gdy udało mi się przekroczyć 500 PLN miesięcznie zysku.

Na przyszły rok mam też malutki plan który proces przyspieszy o jakiś rok, może półtorej. Planuję wziąć kredyt w UK (wszystko zależy od tego po ile będzie funt i od stóp procentowych w UK) 25 000 GBP na okres 5 lat – oprocentowany w okolicy 3% (stan aktualny). Da mi to w przeliczeniu na złotówki jakieś 120 000 PLN dodatkowego kapitału do dyspozycji. Ulokowanie tego na ~12% da mi 9% czystego zysku rocznie, co od kwoty 100000 daje 9k rocznie. Nie jest to jakieś kosmiczne ryzyko bo bez problemu jestem taki kredyt spłacać ze swojej pensji. Ale zakładam, że spłacać go będę z wyrobionych zysków. Optymistycznie to nawet w rok… ok, w półtorej powinien się z tym uporać.

Cały czas się zastanawiam czy to dobry pomysł – alternatywą jest nowe auto (myślę o 2-3 letnim lexusie is300h) bo stare (6-letnie BMW X1) już mi się kompletnie znudziło. Pisałem kiedyś że inwestor musi mieć jakieś cele, musi się nagradzać, by nie tracić motywacji. Nowe auto świetnie by się tu sprawdziło 🙂

5-letniemu synowi (fan CARS 1, 2, 3, Gran Tour, Hyperdrive) obiecałem już nawet znaczek SPORT 😉

A w ramach rozwoju osobistego kupiłem sobie kilka książek – tematyka inwestowanie, giełda, etc. Pierwszą już prawie pochłonąłem:

Świetna pozycja. IMHO dobra na początek bo opisuje same początki – USA, początek ubiegłego wieku, giełda jeszcze raczkuje, bucket shopy, telegrafy. Język bardzo luźny (w końcu to wspomnienia) więc dobra dla każdego początkującego lub nawet doświadczonego inwestora by poczytać jak to wyglądało kiedyś.

Trzy kolejne pozycje czekają w kolejce – kto wie, kto wie, może coś do mnie dotrze na tyle, ze nauczę się zarabiać i na giełdzie 😉

4 Comments

  1. Orientujesz się może jak wygląda rozliczenie podatkowe w serwisach poza Mintosem? Za Mintos się już rozliczałem ale zastanawiam się jak to wygląda np w FastInvest albo ENVESTIO. Byłbym wdzięczny 😉

    1. Hej Łukasz. Dokładnie tak samo – płacisz 19% od dochodow kapitałowych w tych serwisach.
      W Envestio możesz sobie wygenerować i wydrukować roczne podsumowanie zysków – my account, see full stats.
      W Fastinvest – można wygenerować income statement w pdf za określony rok.

      1. Czyli po prostu później sumujemy wszystko i wrzucamy to do pitu?
        Super, bo spotkałem się z opiniami że FastInvest trzeba rozliczać inaczej tj. po każdej pożyczce ale wydaje mi się że to wynika z tego że faktycznie tak powinno się to zrobić ale nikt aż tak się tym nie przejmuje. W takim razie trzeba wchodzić też na pozostałe serwisy 🙂 Dzięki!

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *