Przebudowa portfela

Po 6 latach inwestowania praktycznie jedynie w pożyczki i social lending postanowiłem dużo bardziej zdywersyfikować swój portfel. Przez ostatnie miesiące stopniowo wycofywałem kapitał z portali pożyczkowych i przerzucałem go w inne aktywa.

POŻYCZKI SPOŁECZNOŚCIOWE

Oczywiście nie zamierzam całkowicie rezygnować z SocialLending - gdyż w normalnych niekryzysowych warunkach potrafi on przynieść dosyć przewidywalny i stały profit. I jest to inwestowanie w praktyce zupełnie pasywne.
Ba, w ostatnich tygodniach korzystając ze spadku wartości Rubla i Tenge Kazachskiego podwoiłem udział tych walut w swoim portfelu. Dlaczego?

• Na Mintosie firmy pożyczkowe operujące w Rosji i Kazachstanie oferują około 20% rocznie. Firmy pożyczkowe z tych krajów bardzo ładnie i bezproblemowo przechodzą przez kryzys. Oczywiście zdarzają się opóźnienia (ID Finance w kwietniu, gdy kwota spłat oczekujących wynosiła u mnie kilkaset tys. KZT - około 30% całości), czy aktualnie Dozorplati (no ale jest okres świąteczny więc opóźnienie usprawiedliwione), ale żadna firma nie padła, a "kwota odzyskiwana" dla RUB i KZT to okrągłe zero. Wszystko jest bieżące.
• Obie waluty straciły na wartości w stosunku do PLN czy EUR powyżej 20%, prawdopodobieństwo że ich kurs odbije jest aktualnie dużo wyższe niż tego, że ich kurs wciąż będzie spadał.

Więc... w scenariuszu pesymistycznym zarobię 15% (zakładam, że nie zakupiłem tych walut w samym dołku) i waluty w ogóle nie odbijają mimo zażegnania kryzysu; w optymistycznym nawet 40%: 20% na mintosowych pożyczkach i 20% na wzroście kursów.
Aktualnie posiadam prawie 17 000 PLN w RUB (wcześniej było to 6 000 PLN) i ponad ~25 000 PLN w KZT (wcześniej to było 14 000 PLN).

Jeżeli chodzi więc o pożyczki i serwisy social lendingowe - nadal będą one grać pierwsze skrzypce w moim portfelu. Postaram się jednak nie mieć w nich więcej niż 50% mojego kapitału. I praktycznie już udało mi się to prawie udało. Aktualnie to kwota około 250 000 PLN.
Ta część portfela powinna mi przynieść roczny dochód w wysokości 25 000 - 40 000 PLN. 

ETFy

Drugim instrumentem który ma przynosić stały dochód to będą ETFy. Mam już ich kilka w swoim portfelu:

• iShares Global Clean Energy
• Vanguard S&P 500
• Vanguard FTSE Emerging Markets

i ETFy dywidendowe na każdy market (US, EU, EM, Asia)

Pierwsze dywidendy już wpadły - są naliczane kwartalnie. ETF z Azji powinien dać ~10% zwrotu/rok (licząc same dywidendy i pomijając wzrost kursu bo ten wiadomo to wielki znak zapytania - ale wierzę, że będzie dobrze).

ETFy są już dużo mniej przewidywalne, zysku z nich nie da się policzyć, ich kurs zależy od kondycji firm w które są zaangażowane. Ale mają też dużą zaletę - można z nich "wyjść" w każdym momencie. Podczas gdy z pożyczek społecznościowych już nie - umowa wiąże przecież obie strony na określony czas. A sprzedaż na rynku wtórnym (o ile jest możliwa) zawsze wiązać się będzie ze stratą. 

W ETFach zamierzam trzymać około 30-40% mojego kapitału. Aktualnie mam w nich około 10 000 EUR (~ 45 000 PLN) i będę je stopniowo zasilał kapitałem pozyskiwanym ze sprzedaży akcji których aktualnie mam zbyt dużo.

AKCJE

Instrument najbardziej spekulacyjny. Aktualnie to 30-40% mojego portfela, ale tak jak wyżej wspomniałem będę powoli pozbywał się akcji i przerzucał kapitał do ETFów. Przekonałem się, że absolutnie nie jestem w stanie ogarnąć kilkunastu spółek na raz. Portfel będzie podzielony na dwie części:

• część wzrostowa - inwestycje w spółki mające spory potencjał wzrostu, longeterm - tj. miesiące a nawet lata (~75% akcji).
• część dywidendowa - kupno spółek pod wypłatę dywidendy - 4-6 tygodni (25% akcji).

W sumie będzie to około 10-20% mojego portfela (łącznie ok. 100 000 PLN).

Więc o ile SocialLending i ETF to inwestowanie pasywne - tutaj będę dosyć aktywnie operował kapitałem. Można więc liczyć na więcej artykułów.