akcje, crowdestor, Debitum Network, finansowo, inwestycje, pożyczki, social lending, unbolted

Maj 2020 – podsumowanie miesiąca – Marcin

Maj niestety na minusie, ale z trywialnych powodów – umocnienie polskiego złotego w porównaniu do EUR, GBP i USD. Za to zaczynają odbijać słabe waluty – po przeliczeniu na złotówki mam zdecydowanie więcej rubli i troszkę więcej KZT. Po takich ruchach na walutach widać, ze kryzys się powoli ma ku końcowi, a przynajmniej przestaliśmy panikować uciekając w waluty uważane za bezpieczną przystań.

W maju doszedł też nowy serwis – Bulkestate, taki mniejszy brat Estateguru.
Kontynuuję wypłacanie EUR i PLN z Mintos. Docelowo chcę tam mieć ok.
10 000EUR i chyba pozbędę się reszty złotówek. Zmiany w Polsce (drastyczne obniżki stóp procentowych, zmiany w prawodawstwie dotyczącym pozabankowych pożyczek to prawdziwe kłody pod nogi rzucane firmom pożyczkowym. Ryzyko zdecydowanie wzrosło, a chyba przypominać nie trzeba, że i bez tego rodzime firmy pożyczkowe na Mintos-ie padały zdecydowanie za często.

Wypłaty z serwisów dokonane w tym miesiącu:
05.05.2020 – Mintos – 900 EUR
05.05.2020 – Mintos – 1300 PLN
14.05.2020 – Mintos – 750 EUR
14.05.2020 – Mintos – 1300 PLN
24.05.2020 – Mintos – 750 EUR
24.05.2020 – Mintos – 500 PLN
27.05.2020 – Mintos – 740 EUR
28.05.2020 – Mintos – 950 PLN

Wpłaty do serwisów dokonane w tym miesiącu:
08.05.2020 – Estateguru – 350 EUR
12.05.2020 – Bulkestate – 200 PLN

Gdzie poszła reszta kapitału, będzie opisane przy giełdzie pod koniec sprawozdania.

Znów dopadły mnie wydatki. Powtórzę, że gdy normalnie pracuję to takie rzeczy pokrywam zawsze z konta osobistego, tym razem znów nadszarpnąłem inwestycyjne. Opłaciłem SEO tego bloga za 2 miesiące + dosyć drogi prezent (ipad) na dzień mamy (na współkę z bratem). Łącznie około 1800zł.
Kupiłem książki Inteligentny Inwestor (Trader21) + zapłaciłem za wysyłkę kurierem do UK – razem około 450zł.

Rozbicie portfela na waluty:

MINTOS

Polski złoty:
aktualny stan konta: 12 957,65 PLN
stan konta miesiąc temu: 16 934,95 PLN
wypłaty: 4050 PLN
RRSO za ostatni miesiąc: 6.12%
zysk w ciągu miesiąca to 72,70 PLN 

Bardzo kiepski miesiąc dla PLN u mnie. Ale w poprzednim było prawie 16% zwrotu, więc w sumie nie ma powodów do narzekań.

EURO:
stan konta miesiąc temu: 19 727,22 EUR
wypłaty: 3140 EUR
aktualny stan konta: 16 753,69 EUR
RRSO za ostatni miesiąc: 11,66%
zysk: 166,47 EUR

W sumie bez jakichkolwiek zmian: RRSO na średnim poziomie, kwota zysku poszła w dół z racji wypłat.

Rubel rosyjski:
stan konta miesiąc temu: 118 428,15 RUB
aktualny stan konta: 119 749,27 RUB
RRSO za ostatni miesiąc: 14,45%
zysk: 1 321,12 RUB

Tenge kazachskie:
stan konta miesiąc temu: 1 460 650,94 KZT
stan konta aktualny: 1 484 589,36 KZT
RRSO za ostatni miesiąc: 21,86%
zysk: 23 938,42 KZT

Rekordowy miesiąc dla KZT. Przy okazji działalność w Kazachstanie rozpoczeła też firma Mogo (A) – nawet coś już u nich zainwestowałem. Aktualnie oferują nawet 24%.

Łączny zysk z Mintos:
72,70 PLN
166,47 EUR = 740,32 PLN
1 321,12 RUB = 75,48 PLN
23 938,42 KZT = 228,01 PLN
RAZEM: 1116,51 PLN
Łącznie w tym roku z mintosa już 6 461,97 PLN.

DEBITUM NETWORK

Stan salda miesiąc temu: 585,46 EUR
Stan salda aktualny: 589,96 EUR
zysk: 4,50 EUR


Link do rejestracji.

GRUPEER

Stan salda miesiąc temu: 2 751,97 EUR
Stan salda aktualny: 2756,36 EUR

Serwis próbuje się bronić. Tłumaczenia, iż jest niewypłacalny bo był nastawiony na szybki rozwój moim zdaniem jedynie go pogrążyły. Kilka dni temu zostały do salda doliczone jakieś odsetki – ale wycofać kapitału wciąż nie można. Niech walczą – może uda się coś od nich wyrwać.

CROWDESTOR

stan salda miesiąc temu: 5 837,75 EUR
stan salda aktualny: 5 837,75 EUR
zysk: 0 EUR

Serwis w stanie totalnego zamrożenia. Najbliższe spłaty mam przesunięte na drugą połowę czerwca i jest to Bounty Resort w Kambodży, obstawiam, ze nic z tego nie będzie. Turystyka przecież nie istnieje.
Jeszcze w czerwcu mam zaplanowaną spłatę z Kabuki Bar – nie wydaje mi się, by restauracje/bary miały w ostatnich miesiącach szansę na jakikolwiek zarobek.

Bardziej pozytywnie jestem nastawiony do następnego miesiąca. Na lipiec są zaplanowane spłaty „lasów” – a poszła informacja, ze firma prosperuje normalnie i normalnie spłaci. Pierwszy pozytyw.
No i Mafia Star – tutaj też było opublikowane zobowiązanie, ze spłata będzie zgodnie z terminem.
Powinno więc wpaść łącznie kilka stówek.

ESTATEGURU

stan salda miesiąc temu: 7 685,55 EUR
wpłata własna: 350EUR
stan salda aktualny: 8 108,04 EUR
zysk: 72,49 EUR

Na pewno będę ten serwis stopniowo i powoli doinwestowywał. Na razie widzę więcej możliwości i dużo szybszego zarobku na giełdzie. Bardzo ładny zwrot w ostatnim miesiącu, a byłby jeszcze lepszy ale jedną inwestycję która mi się notorycznie opóźniała sprzedałem z 10EUR upustu na rynku wtórnym… w dosłownie kilkanaście minut. Zapłaciłem też 3EUR fee za tą sprzedaż.

Aktualnie dobiłem do 52 inwestycji + czekam na umowy z jeszcze 3.

Jak widać zero opóźnień, chociaż przez 2-3 dni mialem 2 inwestycje w 4-15 days late.

Zarejestrować się na portalu można tutaj.

UNBOLTED

Stan salda aktualny: 2 750,28 GBP
Stan salda miesiąc temu: 2 681,47 GBP
zysk: 68,81 GBP

Już zero opóźnionych pożyczek, jedna jedyna zalegająca o której pisałem w poprzednim miesiącu została spłacona.

BULKESTATE

Stan salda aktualny: 200 EUR

Nowy serwis, inwestycje podobnie jak w Estateguru zabezpieczone nieruchomościami. Znacznie wyższy procent (przeciętnie 14-15%), dlatego się skusiłem. Wpłaciłem pierwsze 200 EUR gdy po zarejestrowaniu się otrzymałem maila, iż za kilka dni pojawi się nowa inwestycja – bo tych jest bardzo mało (1-3 miesięcznie). Niestety się spóźniłem i nie udało mi się zainwestować. Czekałem prawie 3 tygodnie na następną okazję.

I moja inwetycja:

Przetestuję na własnej skórze jak się serwis będzie rozwijać i ocenię czy warto wchodzić z grubszą kasą.

KOKOS

Znów zero windykacji – ale zostały mi już jedynie do spłaty ostatnie raty z najdłuższych 36-miesięcznych pożyczek. Kto miał się wykruszyć już dawno to zrobił.

Stan salda miesiąc temu: 5 029,89 PLN
Stan salda aktualny: 4 252,62 PLN
Zysk wg. znpd to: 286,03 PLN

Łącznie zyski z portali socjallendingowych:

Mintos – 1 116,51 PLN
Debitum Network – 4,50 EUR – 20.01 PLN
EstateGuru – 72,49 EUR – 332,38 PLN
Unbolted – 339,03 PLN

Kokos – 286,03 PLN
RAZEM: 2093,96

FINANSOWO

stan salda miesiąc temu: 65 124 PLN
stan salda aktualny: 72 545 PLN
RRSO (wyliczone przez serwis): 29,58% (-0,04%)
spłacalność: 98,87% (-0,01%)

W maju udzieliłem swoim stałym klientom dwóch pożyczek na 6000 i
5050 PLN. Naprawdę sprawdzone osoby z którymi współpracuję już od kilku lat – więc bez większych obaw o bezproblemowe spłaty w terminie.

Konto bankowe + akcje/obligacje

Stan salda aktualny to: 80 754,14 PLN

Z tego na koncie w gotówce jakieś 6 000 PLN, reszta w akcjach na GPW – wszystko w bankach. Odbiją ładnie wcześniej (pół roku) czy później (2-3 lata), a biorąc pod uwagę, że (nawet jeszcze aktualnie) kupowałem je za ~50% wartości z lutego to powinienem na nich zarobić 100%.

i 5 972,03 EUR zainwestowane na giełdzie w USA/UK/DE. Też bardzo ryzykownie – bo kupiłem trochę banków, trochę linii lotniczych i Aston Martina, który może zbankrutować po raz kolejny. Jestem nastawiony na miesiące a nawet lata. Nie będę ich spuszczał przy możliwej przecenie – raczej jeszcze dokupię (no, na AML będę uważał i raczej daruję sobie większe zaangażowanie). Przekonamy się za rok-dwa jak się ta taktyka sprawdziła. A optymistycznie za kilka miesięcy.

Podsumowanie

aktualne saldo mojego portfela: 390 146,43 PLN
saldo portfela miesiąc temu: 392 195,64 PLN
miesięczny zysk/strata: 2 049,21 PLN STRATY

Główna przyczyna to oczywiście spadek kursu EUR. Musiałem to odczuć przy takim zaangażowaniu. No i kryzysowe wydatki z konta inwestycyjnego. Do tego w momencie uzupełniania arkusza w excelu i robienia screenshotów z portali (ostatni weekend) kursy na giełdach były mocno zdołowane – już jest troszkę lepiej.

Wydaje mi się, ze powoli wszystko zaczyna wracać do normy. UK okazało się dosyć hojne – w sumie miałem już takie pustki na koncie, że żona musiała opłacić wynajem domu w Londynie za maj. Nie pracowałem przez 3 miesiące i pieniądze mi się skończyły, płacę też 90% rachunków.
A w drugiej połowie maja otrzymałem bezzwrotny grant dla działalności gospodarczych dotkniętych koronawirusem. Od wczoraj już normalnie pracuję (trochę się biję z myślami czy warto, bo rząd ogłosił że działalności bez wpływów otrzymają jeszcze jedną transzę na koszt podatnika wypłacaną w sierpniu za ostatnie 3 miesiące – czyli czerwiec – sierpień).

Na razie na wszelki wypadek tych pieniędzy nie tykam – bufor na koncie się przyda, przyszłość wcale nie musi być kolorowa. Plany zmiany auta też odłożyłem na później.

8 Comments

    1. Adam chyba trochę przestraszył się kryzysu 😉
      Do tego pracujemy nad nowym blogiem, będzie tam możliwość automatycznego śledzenia swoich inwestycji na portalach SL, jest trochę z tym roboty, a wszystko robi on.
      Może uda się go namówić by kontynuował dodawanie wpisów.

  1. Wielkie brawa za „Inteligentnego Inwestora XXI wieku”! 🙂 Przeczytaj, a zrozumiesz, czemu tak wtopiłeś z akcjami linii lotniczych i Aston Martina! 😉 Ja też czekam na powrót Adama.

    1. Książka jeszcze nie dotarła 🙁
      Co do akcji to przyznam się, ze jak zainwestowałem to przez tydzień nie mogłem zasnąć gryząc się, że gram przeciwko takim ludziom jak Warren Buffet i prawdopodobnie stracę tą kasę. Zaryzykowałem i aktualnie jestem
      +100% na Aston Martinie
      +100% na American Airlines
      +80% na IAG
      +50% na Airbusie

      Pamiętam, jedną rzecz która utkwiła mi w głowie, gdy zaczynałem inwestować w 2014 i rozmawiałem z dużo bardziej doświadczonym inwestorem, który własnie finalizował zyski z akcji zakupionych podczas kryzysu 2008-2009 – napisał mi: „kupuj gdy leje się krew i każdy na około twierdzi, że z tego już nic nie będzie i na 100% stracisz”.

      Zastanawiam się tylko czy nie sprzedać akcji przed raportem finansowym za drugi kwartał. I nie odkupić gdy spadną. Ale też trochę obawiam się stracić pozycję – biorąc pod uwagę dodruk i tryliony EUR/USD pakowane w gospodarki EU/USA to obsuwa wcale nie musi być duża i nawet firmy jadące na kolosalnych stratach mogą wyjść z tego bez szwanku a kurs ich akcji może dynamicznie rosnąć.

  2. Nie zastanawiał się pan nad minimalizacją strat związanych z kursem walut poprzez inwestycje na forex?
    Gdzieś o tym czytałem. Obstawia pan sprzedaż EUR przy kupnie EUR a przy sprzedaży EUR obstawia Pan sprzedaż EUR i powinno się wyjść na zero.

    1. Tak zastanawiałem się. Ale doszedłem do wniosku, że nie warto. Przy dźwigni 10x musiałbym sobie zablokować 4k EUR – to już spora kwota.
      Tak naprawdę ruchy na walutach mnie jakoś specjalnie nie dotykają, ale fakt niezbyt ładnie wygląda to w podsumowaniach. Dlatego zacząłem podsumowywać zyski z każdego portalu – by zobaczyć ile na nich zarabiam bez względu na wahania kursowe walut. Owszem saldo całkowite przeliczone na złotówki potrafi zaliczyć obsuwę tak jak w poprzednim miesiącu.

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *