dochód pasywny, inwestycje, mintos, social lending

Aforti Finance – studium przypadku

Po kolei:
04.03.2019 – Mintos obniżył rating Aforti Finance z B do C+
Tłumacząc to niekorzystnymi zmianami nastrojów na polskim rynku sekurytyzacji i obligacji, które mogą niekorzystnie wpływać na refinansowanie zadłużenia przez firmy oraz zmiany wewnętrzne w firmie.

07.08.2019 – Viventor (inny serwis P2P) zakończył współpracę z Aforti Finance. W serwisie Mintos na rynku wtórnym pojawia się sporo zobowiązań Aforti Finance z niezłą przeceną. Schodzą jak świeże bułeczki.

Po kilku godzinach reaguje Mintos. O 15.13 otrzymałem maila z informacją, iż Mintos zawiesza współpracę z firmą Aforti Finance. Blokuje rynek wtórny (nie można już wystawiać posiadanych pożyczek na sprzedaż), usuwa wszystkie aukcje z rynku pierwotnego.

Po przejrzeniu internetu w domu wieczorem, na spokojnie znalazłem informację, że malutki dopiero startujący serwis Debitum Network rozwiązał współpracę z Aforti Finance już 25.07.2019r. czyli dwa tygodnie wcześniej. Z tym, że zachował się najładniej w stosunku do swoich inwestorów – wszystkie pożyczki zostały wykupione. Żaden inwestor nie stracił nawet centa.

09.08.2019 – kolejny mail z Mintos. Jest trochę danych: dług Aforti Finance to 2 236 123 EUR. Prawie 22 000 inwestorów miało zainwstowany swoje pieniądze w tej firmie, co daje średnią około 100euro/osobę.

Osobiście miałem wtedy zainwestowane w Aforti ok. 1060zł. Przewyższam średnią ponad dwukrotnie.

Data ostatniej inwestycji to 27.10.2018r. Aforti miało wtedy rating B, do tego ich sprawozdanie finansowe wyglądało całkiem OK – ~1mln PLN zysku w roku 2017.

Lista moich aktualnych inwestycji w Aforti wygląda tak:

Na tle innych inwestycji:

16.08.2019 została odkupiona ode mnie jedna pożyczka na łączną kwotę około 155zł. Tragedii nie ma, nawet jak już od Aforti nie zobaczę nawet złotówki to i tak w ciągu roku zarobię te 8-9% na PLN.

A ogólnie nie wygląda to za dobrze, aktualnie są winni: 2 310 265 EUR, 14.08 to była kwota 2 353 596 EUR, czyli w ciągu 10dni tygodni spłacili zaledwie 43 000 EUR.

Osobiście podejrzewam (możliwe, że błędnie) że reakcja Mintos to typowy damage control. Dobrze, że przynajmniej zablokowali rynek wtórny – chroniąc mniej świadomych inwestorów przed stratami. Szkoda, że zareagowali tak późno – o ile sam serwis bardzo mocno chwalę za transparentność to brakuje tu danych jak wygląda przepływ kapitału pomiędzy firmami pożyczkowymi a Mintosem. Teraz wiemy, ze większość jest spłacana automatycznie przez Mintos, a serwis rozlicza się z firmami na podstawie faktur (miesięcznych?).

Wnioski i sugestie na przyszłość:
– dywersyfikacja nawet kosztem ROI, czym więcej firm z którymi współpracujemy tym lepiej
– PLN to bardzo cieżki rynek – dane historyczne nie napawają optymizmem – 11 firm, 1 zbankrutowała, 1 ociera się własnie o bankructwo, do tego ROI niższe o ~2% niż np. EUR
– obserwacja i czujność – niestety ale sam Mintos to za mało, gdybym wiedział o Debitum Network to sprzedałbym swoje akcje Aforti nawet 2 tygodnie przed reakcją serwisu

4 Comments

  1. No, ładne rzeczy… Jeżeli takie akcje dzieją się w sumie z dnia na dzień, do tego dane wskazują na niezłą kondycję finansową firmy, to jak można uniknąć podobnych niepowodzeń?

  2. Akurat z nimi to mintos się mści za wycofanie pożyczek Aforti od nich. Aforti załatwiło sobie tańsze finansowanie i podziękowało mintosowi , a ci się zachowali jak dzieci w piaskownicy.

    1. Takie tłumaczenie się trochę nie trzyma kupy. Po pierwsze 3 serwisy zakończyły współpracę z Aforti Finance w bardzo krótkim czasie (2 tygodnie). Po drugie na mintos masz ich dane finansowe do wglądu: aktualnie są dłużni Mintosowi ~2 241 000 EURO. Jeżeli chcieli zakończyć współpracę – droga wolna, ale powinni najpierw spłacić zaciągnięty dług.

  3. Mam trochę kapitału na Mintos ale kilka miesięcy temu zrezygnowałem z pożyczek złotówkowych. Po analizie wyszło mi, że bardziej opłaca się inwestycja w EUR’o i dokonałem konwersji. Zyski zdecydowanie przewyższają koszty wymiany PLN->EUR.

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *